目次
今後の住宅ローン動向と金利上昇への備え方～
マイホーム購入を検討する際、物件選びと同じくらい重要なのが「住宅ローン」の選び方です。今回は、直近の住宅ローン市場の動向や、金利変動がもたらす返済額への影響、そして2026年10月現在の金融機関別最新金利について解説します。
今後の住宅ローンの動向
日本銀行の政策転換により、長らく続いた超低金利時代は転換期を迎えています。2026年10月には、大手銀行が相次いで変動型の基準金利を0.25％引き上げ、年3.375％とするなどの動きが見られました。
今後の動向としては、急激な金利の高騰は考えにくいものの、物価や賃金の上昇といった経済指標を見極めながら、緩やかな上昇基調、あるいは現在の少し上がった水準での推移が続くと予想されます。そのため、これからの住宅購入では「金利は将来的に上がる可能性がある」という前提のもと、余裕を持った資金計画を立てることがこれまで以上に重要になっています。
5,000万円の借り入れで金利が0.25％変わると毎月の支払いはどうなる？
実際に金利が0.25%変動した場合、家計にどの程度の影響があるのかシミュレーションしてみましょう。
- 借入条件：借入額5,000万円、返済期間35年、元利均等返済、ボーナス払いなし
- 金利1.00％の場合：毎月の返済額は約141,123円
- 金利1.25％の場合：毎月の返済額は約146,926円
その差額は月額で約5,803円となります。
一見すると数千円の違いに感じるかもしれませんが、年間で約7万円、35年間の総返済額で見ると約243万円もの差が生まれます。たった0.25％の違いが総支払額に大きな影響を与えるため、金利上昇のニュースには敏感になり、少しでも条件の良い金融機関を比較・選択することが大切です。
【2026年10月現在】金融機関ごとの最優遇金利一覧（ネットバンクを除く）
2026年10月現在における、各金融機関の変動金利（最優遇適用時）の目安は以下の通りです。日銀の利上げを反映し、各行の金利設定にはバラつきが出始めています。
- メガバンク・都市銀行
- 三菱UFJ銀行：1.195％
- みずほ銀行：1.275％
- 三井住友銀行：1.525％
- 埼玉県の地銀
- 埼玉りそな銀行：1.250％
（※環境等配慮型住宅などの条件を満たすとさらに優遇されるプランもあります ） - 武蔵野銀行：1.230％ （※給与口座登録とZEH水準以上の住宅）
※ぶぎん保証で通れば51歳未満と年齢制限がございますが、がん団信が無料付帯が魅力
- 埼玉りそな銀行：1.250％
- 埼玉県の物件に対応した信用金庫（代表例）
- 川口信用金庫：1.525％ （※融資額が年収の7倍未満の場合などの条件あり）
※上記は2026年10月時点の新規借入時の最優遇金利（融資手数料型など）の一例です。審査結果や自己資金の割合、物件の性能によって実際に適用される金利は異なります。
金利が上がる不安が嫌な方への「フラット35」の仕組み
変動金利が上昇傾向にある中、「将来、住宅ローンの返済額が増えるかもしれない」という不安を抱えたまま生活するのは避けたい、という方におすすめなのが「フラット35」です。
フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供している「全期間固定金利型」の住宅ローンです。最大のメリットは、「お金を借りた時点の金利が、完済するまでずっと変わらない（固定される）」という点にあります。
2026年10月現在、フラット35の金利は3.83%（※頭金割合や団信の有無により変動）となっており、変動金利に比べると借入時の金利は高めに設定されています。しかし、今後どれだけ世の中の金利が急上昇しても、毎月の返済額は完済まで1円も増えません。「毎月の住居費を完全に固定し、将来の教育費や老後資金の計画を狂わせたくない」という方にとっては、金利上昇リスクに対する”保険”として非常に安心できる仕組みです。
金利上昇時の備えとして
金利は上昇しておりますが、数字だけ見れば過去や世界的にみても日本は低金利ではあります。ただ、金利がないことが当たり前の人生だった中で、急に金利があがり支払いが毎月1万、2万変われば一般家庭は大変です。特にお子様が多くいらっしゃる家庭は大変かと思います。
これからは、自分の身は自分で守らないといけない時代になります。経済評論家や専門家の意見が正しいと思わないことが大事です。信じたら損します。
投資信託などの金融商品の検討。リスクを伴うものではありますが、余裕資金で毎月積み立てすることも円安とインフレの時代には必要性が増してきております。
繰り上げ返済での調整も5年経過後に視野に入れておく。準備金を預金や信託などでキープ。
借り換えは焦らず、よほどの効果が期待できなければ行わない方が良いかと個人的には思います。
物件探し・不動産購入のご相談はななほしハウスへ
さいたま市で不動産購入をご検討中の方は、地域市場に精通した専門会社へ相談することで、より適切な資金計画や物件選びを進めることができます。
ななほしハウス株式会社では、大宮・浦和・武蔵浦和をはじめ、埼玉県全域の不動産購入をサポートしています。資金計画の無料相談から物件案内、ご契約・お引き渡しまで丁寧に対応いたします。
お問い合わせはこちらhttps://nanahoshihouse.com/contact/
会社概要
会社名：ななほしハウス株式会社（NANAHOSHI HOUSE Co., Ltd）
所在地：〒336-0021 埼玉県さいたま市南区別所2丁目37番地17 船岡ビル102号室
TEL：048-714-5434
FAX：048-714-5439
営業時間：10:00～18:00
定休日：火曜日・水曜日（GW・夏季休暇・年末年始等）
設立年月日：令和6年2月7日
免許番号：埼玉県知事（1）第25344号
所属団体：公益社団法人 全国宅地建物取引業保証協会／公益社団法人 全国宅地建物取引業保証協会埼玉本部／一般社団法人 全国賃貸不動産管理業協会
事業内容：不動産売買仲介、賃貸仲介、管理、収益物件
公式ホームページhttps://nanahoshihouse.com/